Avanza Auto vs Lysa: Komplett jämförelse av Sveriges ledande fondrobotar 2025
Robotrådgivning har revolutionerat hur svenskar investerar sina pengar. Avanza Auto och Lysa är marknadsledande alternativ för automatiserat fondsparande i Sverige, men vilken passar dig bäst? I denna uppdaterade jämförelse analyserar vi skillnaderna i avgifter, avkastning, användarvänlighet och mycket mer för att hjälpa dig välja rätt fondrobot för ditt sparande.
Vad är robotrådgivning och hur fungerar det?
Robotrådgivning eller fondrobotar är digitala plattformar som automatiserar investeringsbeslut baserat på algoritmer och modern portföljteori. Istället för att du själv väljer fonder, bygger robotrådgivare diversifierade portföljer anpassade efter din risktolerans och dina finansiella mål.
Fördelarna med robotrådgivning inkluderar:
- Låga avgifter jämfört med traditionell rådgivning
- Automatisk rebalansering av portföljen
- Global diversifiering av investeringar
- Tillgänglighet dygnet runt utan mötesbokningar
Enligt Dagens Industri har fondrobotar levererat en genomsnittlig årlig avkastning på cirka 11% sedan start, vilket gör dem till ett attraktivt alternativ för långsiktigt sparande.
Avanza Auto: Förenklad fondrobot med fördefinierade portföljer
Avanza Auto lanserades 2017 och erbjuder sex fördefinierade portföljer (Auto 1-6) med olika risknivåer. Varje portfölj innehåller en mix av globala aktier, räntor och alternativa investeringar.
Avgiftsstruktur för Avanza Auto
Avanza Auto har en enkel och transparent avgiftsmodell:
- Förvaltningsavgift: 0,35% per år
- Transaktionskostnader: Cirka 0,05-0,07% årligen
- Inga tecknings- eller inlösenavgifter
Det betyder att den totala årliga kostnaden för Avanza Auto ligger runt 0,40-0,42%. För en investering på 100 000 kr innebär det cirka 400-420 kr per år i avgifter.
Avanza Autos portföljer och risknivåer
De sex fördefinierade portföljerna i Avanza Auto är:
- Auto 1-2: Låg risk, fokus på stabilitet (20-40% aktier)
- Auto 3-4: Mellanrisk, balanserad allokering (40-60% aktier)
- Auto 5-6: Hög risk, fokus på tillväxt (70-100% aktier)
Enligt Affärslivet har Auto 5 och 6 historiskt visat starkast avkastning men också högst volatilitet.
Lysa: Personlig robotrådgivning med skräddarsydda portföljer
Lysa, som lanserades 2016, skapar individanpassade portföljer baserade på kundens specifika riskprofil, sparhorisont och preferenser. De fokuserar på lågkostnadsfonder och transparens i avgiftsstrukturen.
Lysas avgiftsmodell
Lysa har en skalbar avgiftsstruktur som gynnar större investeringar:
- 0,29% årlig avgift för belopp upp till 1 miljon kronor
- Lägre avgifter för högre belopp (ner till 0,24% för mycket stora investeringar)
- Inga dolda avgifter eller provisioner
En viktig skillnad är att Lysa inte tar emot några distributionsersättningar från fondbolagen, vilket Investeramera lyfter fram som en faktor som bidrar till deras transparenta avgiftsmodell.
Lysas individanpassade portföljer
Istället för fördefinierade portföljer skapar Lysa en unik investeringsmix för varje kund baserat på:
- Personlig riskprofil och risktolerans
- Investeringshorisont och finansiella mål
- Preferenser kring hållbarhet och etiska investeringar
Detta ger en högre grad av personalisering jämfört med Avanza Autos standardportföljer.
Jämförelse av historisk avkastning och risk
Både Avanza Auto och Lysa har visat stark historisk avkastning, men det är viktigt att komma ihåg att historisk utveckling inte är en garanti för framtida resultat.
| Aspekt | Avanza Auto | Lysa |
|---|---|---|
| Genomsnittlig årsavkastning | 7-10% (beroende på portfölj) | 8-11% (riskanpassad) |
| Riskjusterad avkastning | God | Mycket god |
| Prestanda under nedgångar | Varierar med portföljval | Relativt stabil |
Enligt Testat.nu har Lysa historiskt visat något bättre riskjusterad avkastning, särskilt under perioder av marknadsvolatilitet.
Användarvänlighet och funktioner
Användarupplevelsen skiljer sig betydligt mellan de två plattformarna:
Avanza Auto
- Integrerad i Avanzas huvudplattform med alla banktjänster
- Snabb och enkel uppsättningsprocess
- Omfattande visualiseringsverktyg för portföljens utveckling
- Tillgång till Avanzas kundtjänst och övriga tjänster
Lysa
- Dedikerad plattform med fokus på investeringar
- Mer omfattande personalisering och anpassningsmöjligheter
- Djupare analysverktyg för portföljens sammansättning
- Personlig kundtjänst med fokus på investeringsrådgivning
Enligt Kapitalkoll erbjuder Avanza en mer integrerad upplevelse, medan Lysa ger mer detaljerad investeringsanalys.
För- och nackdelar: Vilken robotrådgivare passar dig?
Avanza Auto är bäst för dig som:
- Redan har andra tjänster hos Avanza och vill ha allt samlat
- Föredrar enkelhet och fördefinierade investeringsalternativ
- Värdesätter integration med andra finansiella tjänster
- Är nybörjare inom investeringar och vill ha en enkel start
Lysa är bäst för dig som:
- Prioriterar personalisering och skräddarsydda lösningar
- Planerar att investera större belopp (över 500 000 kr)
- Värdesätter full transparens i avgiftsstrukturen
- Vill ha djupare insikt i dina investeringars sammansättning
Enligt ISK Konton är valet mellan Avanza Auto och Lysa ofta en fråga om prioriteringar mellan enkelhet och personalisering.
Praktiska tips för att komma igång
Oavsett vilken robotrådgivare du väljer, här är några tips för att maximera din investeringsupplevelse:
- Börja med ett mindre belopp för att testa plattformen
- Sätt upp ett regelbundet månadssparande för att utnyttja ränta-på-ränta-effekten
- Välj en risknivå som passar din investeringshorisont
- Överväg att använda ISK (Investeringssparkonto) för skatteeffektivitet
- Utvärdera resultaten årligen men undvik att göra impulsiva förändringar
Vanliga frågor om Avanza Auto och Lysa
Vilken robotrådgivare har lägst avgifter?
För investeringar under 1 miljon kronor är skillnaden marginell (0,35% för Avanza Auto vs 0,29% för Lysa). För större belopp blir Lysa mer kostnadseffektivt med sjunkande avgifter.
Kan jag byta risknivå efter att jag börjat spara?
Ja, både Avanza Auto och Lysa tillåter att du justerar din risknivå när som helst utan extra kostnad.
Vilket minimibelopp krävs för att börja investera?
Både Avanza Auto och Lysa har låga trösklar för att komma igång. Du kan börja med så lite som 100 kronor i månaden hos båda tjänsterna.
Är mina pengar säkra hos dessa robotrådgivare?
Ja, både Avanza Auto och Lysa står under Finansinspektionens tillsyn. Dina fondandelar är separerade från företagens egna tillgångar och omfattas av investerarskydd.
Kan jag när som helst ta ut mina pengar?
Ja, både Avanza Auto och Lysa erbjuder full flexibilitet att ta ut dina pengar när som helst utan uttagsavgifter eller bindningstider.
Inga kommentarer än